Банкротство гражданина — это законная возможность признать невозможность погасить долги и получить освобождение от части обязательств. Такая процедура стала доступна в России относительно недавно и регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Несмотря на сложность и формальности, она может стать выходом для людей, оказавшихся в долговой ловушке.
Когда можно подать на банкротство
Гражданин имеет право обратиться в суд, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей и просрочка более 3 месяцев. Но даже при меньших задолженностях заявление возможно, если очевидно, что человек не сможет исполнить обязательства в полном объёме.
Основные этапы процедуры
- Подача заявления в арбитражный суд
Инициатором может быть сам должник, кредитор или налоговый орган. В заявлении указываются данные о задолженности, кредиторах, имуществе и доходах. - Принятие заявления и назначение финансового управляющего
Суд рассматривает поданные документы, после чего назначает арбитражного управляющего. Он контролирует процесс, анализирует имущество должника и взаимодействует с кредиторами. - Рассмотрение дела судом
На этом этапе определяется, как именно будет проходить банкротство. Возможны два варианта:
- Реструктуризация долгов — составляется план погашения задолженности на срок до трёх лет. Он утверждается судом и обязателен для должника и кредиторов.
- Реализация имущества — если реструктуризация невозможна, имущество должника продаётся с торгов, а вырученные средства направляются на погашение долгов.
- Завершение процедуры
После реализации имущества или окончания срока реструктуризации суд выносит решение о завершении процедуры. Часть долгов, которые невозможно погасить, списывается.
Какие долги списываются, а какие нет
Банкротство освобождает гражданина от большинства обязательств, включая кредиты, займы, долги перед микрофинансовыми организациями. Однако не все задолженности подлежат списанию. Так, остаются в силе:
- алименты;
- компенсации вреда жизни и здоровью;
- долги по заработной плате перед работниками;
- административные и уголовные штрафы.
Последствия банкротства для гражданина
Процедура помогает избавиться от неподъёмных долгов, но имеет и ряд ограничений:
- в течение пяти лет должник обязан указывать факт банкротства при обращении за кредитами;
- три года он не может занимать руководящие должности в компаниях;
- в течение пяти лет не имеет права повторно подавать на банкротство по собственной инициативе;
- может быть ограничен выезд за границу до завершения процедуры.
Особенности упрощённого банкротства через МФЦ
С 2020 года введена возможность бесплатного внесудебного банкротства через многофункциональные центры. Эта процедура доступна при сумме долгов от 50 до 500 тысяч рублей и отсутствии имущества для погашения задолженности. Она проще и быстрее, чем судебная, но подходит не всем.
Роль финансового управляющего
Управляющий анализирует доходы и расходы, выявляет имущество, проверяет сделки за последние три года (чтобы исключить фиктивное отчуждение), участвует в собраниях кредиторов. Его работа оплачивается должником или из конкурсной массы.
Ошибки и риски при подаче на банкротство
- скрытие имущества или доходов может привести к отказу в списании долгов;
- фиктивные сделки, совершённые до банкротства, могут быть оспорены;
- если должник сознательно довёл себя до неплатёжеспособности, суд может признать действия недобросовестными.
В процессе создания статьи частично задействованы материалы с сайта storona-zakona.ru — процедуры и последствия банкротства физических лиц
Дата публикации: 28 мая 2022 года